Al editor,
Gracias Barry Schiller por el artículo sobre una nueva estación de tránsito. Es bueno repasar la historia hasta la fecha, ya que ha pasado tanto tiempo desde que todo esto comenzó, ¡que refrescar nuestras mentes es útil! Si bien no estoy seguro de a dónde debería ir, sí necesita consolidar varias rutas, es decir, ser un centro, estar cerca del centro, hoteles, teatros, restaurantes, la estación de tren, la Casa Estatal, Water Fire, escuelas, etc., etc. ¡Tiene que estar en algún lugar que sea útil para los ciclistas! Si PVD puede lograrlo, podríamos llegar a ser conocidos como una capital creativa y muy progresista. ¿Quizás el centro comercial Providence Place?
Kathy Rourke
Recientemente, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Junta de la Reserva Federal (FRB) y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) publicaron una norma final conjunta que moderniza la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA). La CRA se promulgó en 1977 para abordar las desigualdades sistémicas persistentes en nuestro sistema financiero, como las líneas rojas, que excluyen a las comunidades de bajos ingresos y de color de los recursos necesarios para generar activos. Para las instituciones bancarias aseguradas por la FDIC, la CRA exige que estas instituciones sean evaluadas por agencias bancarias federales para determinar si el banco ofrece crédito de una manera segura y sólida y al mismo tiempo consistente en todas las comunidades donde hacen negocios.
Desde su creación, la CRA ha sido fundamental para garantizar que las instituciones bancarias satisfagan las necesidades crediticias de las personas de ingresos bajos a moderados (LMI) en las comunidades a las que presta servicios. Y desde el anuncio de esta norma final, ha habido una gran cantidad de reuniones, seminarios web y debates sobre cómo los bancos pueden implementar mejor estas actualizaciones. El tema común en estas reuniones son los desafíos que plantea la implementación de la nueva regla, así como qué organizaciones y/o programas sin fines de lucro pueden apoyar para cumplir con las pautas actualizadas de la CRA. Sin embargo, en estos entornos no se ha planteado una pregunta muy importante: ¿Qué dijo la comunidad sobre lo que los bancos deberían hacer para cumplir con las regulaciones?
En estas reuniones recientes sobre la CRA, ni una sola vez escuché declaraciones como “la comunidad dijo” o “la comunidad quiere” sobre cómo satisfacer mejor sus necesidades crediticias. Plantea preguntas sobre lo que los bancos han hecho todo este tiempo para cumplir con la CRA y preocupa que lo que están haciendo no esté corrigiendo prácticas dañinas del pasado como la línea roja, que todavía afecta a comunidades urbanas como Southside y West End de Providence hasta el día de hoy. Incluso organizando talleres de educación financiera y patrocinando iniciativas que aparentemente cumplen con la CRA, nuestras comunidades se ven obligadas a “encajar” en lo que los bancos consideran que satisface las necesidades en lugar de tomarse el tiempo para preguntarle a la comunidad y luego crear productos y servicios que cumplan con lo que la comunidad ha dicho. Si los bancos no pueden hablar de lo que la comunidad ha dicho sobre sus necesidades crediticias, ¿cómo sabrán entonces si están cumpliendo el objetivo de la CRA?
Esta falta de enfoque en lo que la comunidad ha dicho que son sus necesidades crediticias genera preocupaciones sobre cómo los reguladores están midiendo a los bancos para determinar si están cumpliendo con la CRA. Aunque son componentes clave para determinar el éxito, las necesidades crediticias de una comunidad son más que solo préstamos para comprar viviendas o iniciar un negocio. La simple recopilación de información sobre datos tales como cuántas solicitudes de préstamo de personas que viven en una determinada zona, por sí sola, no es un indicador fiable de que se están satisfaciendo las necesidades de crédito. Los reguladores deben recordar que otros factores que escapan al control de un banco también influyen en si se satisfacen las necesidades de crédito de la comunidad y cómo se satisfacen, y deben encontrar formas de incorporar la recopilación de datos sobre esos factores en su evaluación. El proceso de evaluación de la CRA ya no puede ser unidimensional: debe ser multifacético y considerar todos los aspectos que contribuyen al éxito de la CRA.
Cualquiera que sea el camino que se decida al seguir la nueva regla de la CRA, los pensamientos y opiniones de la comunidad deben estar a la vanguardia de la implementación para satisfacer sus necesidades crediticias.
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Dwayne Keys reside desde hace mucho tiempo en Providence y participa activamente en la comunidad del lado sur de la ciudad y es un defensor de la justicia económica.
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